インフレに負けない新NISAの活用法！物価高時代に資産を守る積立の考え方

預金口座の残高は円建てで増えても、スーパーのレシートは重くなります。結論として、新NISAでも見るべきは「名目の評価額」と「インフレ調整後の実質価値」の両方です。年2%の物価上昇を20年続けたら、今と同じ生活をするには名目残高もおおむね2%程度高く育つ必要があります。

名目と実質を同時表示するのが新NISA シミュレーターのグラフです。インフレ率欄に2%を入れてください。

名目と実質の違い

名目1,217万円あっても、年2%インフレが20年続くと実質購買力はおおむね820万円前後（1,217÷1.02^20）という見え方になります。これは「資産が減った」のではなく、物価が上がった側の表現です。老後取崩し設計では実質ベースで月いくら足りるかを見るのが安全側です。

積立側でできる3つのこと

1. リターンがインフレを上回る資産配分（株式比率・地域分散）を維持する。
2. 積立額を昇給時に物価分だけ増やす（1%でも複利に効く）。
3. 取崩し率を名目だけで決めず、実質月額で生活費を組む。

コスト面は信託報酬が実質リターンを削るため、低コスト指数型を選ぶ動きが長期では有利です。

試算例：月3万・20年・5%

月3万円20年の試算で名目約1,217万円となったケースに、インフレ2%を掛けると実質は約820万円相当の表示になります。それでも預金のみより購買力維持に近い結果が多いですが、5%リターンが続く保証はありません。

失敗例

「インフレだから株式はやめて現金NISA相当に置く」——現金・短期債券主体では名目がインフレに届かず実質は確実に目減りします。もう一つは、高配当を追って信託報酬と税金相当コストを二重に負う商品選択です。

まとめ

物価高時代は名目と実質の両方でポートフォリオを見ます。インフレ率を新NISA シミュレーターに入力し、3利回りシナリオの実質残高を確認してから積立額を決めましょう。