年金はいくらもらえる？平均受給額と現役世代の目安

厚生年金等受給者の老齢年金（基礎＋厚生）の平均は、近年月額14万円台後半が目安とされます。一方、40年フル加入に近い人は基礎年金だけで年額約79.5万円（令和6年度満額イメージ）に厚生年金が上乗せされ、月20万円超も珍しくありません。逆に、学生時代の免除や未納、短いパート加入だけの20年勤務では月10万円割れも起こり得ます。

会社員で年収500万円（賞与込み）を30年、国民年金も30年加入（未納なし）と仮定した簡易イメージです。

- 老齢基礎年金：満額の75%程度（30年/40年）→年額約59.6万円 - 老齢厚生年金：平均標準報酬月額41.7万円×係数×360月→年額80万円前後（概算） - 合計：年額140万円前後・月額11.6万円前後（65歳開始・繰上げ繰下げなし）

年収600万円・35年なら月13〜15万円台、年収350万円・20年なら月8万円台も現実的なレンジです。年金受給額シミュレーターで試算すると、ご自身の年収・加入年数を入れてこのレンジとの差を5分で確認できます。

1. 1ページ目の「老齢年金（65歳から受け取った場合）」の月額をメモする 2. ねんきんネットで「記録を反映した試算結果」を表示し、差が2万円超なら加入記録を確認 3. パート期間・産休・留学の空白期間がないか「加入期間」欄を年単位でチェック 4. 年金受給額シミュレーターで試算する結果と並べ、差3万円超なら入力ミス（年収・年数）を疑う

- SNSの「平均14万円」を確定給付だと誤解し、家計計画を月14万円固定で組む - 夫のねんきん定期便だけ見て、妻の国民年金10年未満を見落とす - 将来の昇給を考えず、現在年収のまま老後まで試算しない（試算は「今の記録ベース」が基本）

① 最新のねんきん定期便を開封し、試算額をスマホメモに保存。② 未納・免除月数を数え、追納可能なら年金事務所に電話（0356705000系の代表番号は管轄で異なるため、便記載の相談先を優先）。③ 受給開始年齢を60・65・70歳で変え、繰上げ繰下げの損益分岐と合わせて年金受給額シミュレーターで試算する。

統計の平均は個人の老齢年金中心で、世帯の支出とは自動的には一致しません。夫婦で額面合計28万円でも、妻7万・夫21万なら妻単独では平均を大きく下回る状態です。独身なら試算額がそのまま生活費の柱になり、家賃8万・光熱食費5万で固定費だけ13万——月12万円試算では毎月1万円不足が構造的に続きます。比較の仕方は「平均14万より多い/少ない」ではなく、試算月額−固定費＝自由に使える額です。不足分を退職金で何年埋めるか、パートで月3万足すかを表にすると冷静です。

総務省系の家計調査では、高齢無職世帯の消費支出は月25〜30万円前後という結果も出ます（住居費・持ち家かで大きく変動）。年金月12万円でも持ち家・低医療費ならやや余裕、賃貸＋介護予備で月5万円不足——というのが典型的なギャップです。平均月14万円は「受給者全体の中間」であり、あなたの支出構造とは無関係。貯金残高÷20年で「取り崩し可能月額」を足し、公的年金と合わせて黒字かを確認するのが実務的です。