複利積立の解説コラム

複利積立のお役立ちコラム一覧

単利との差、72の法則、毎月3万円の到達額、新NISAの非課税、利回り3%・5%・7%、期間を延ばす効果、信託報酬、インフレ後の実質、1,000万円に必要な積立額、取り崩し期間まで10本です。記事の末尾から無料・登録不要のシミュレーターへ進めます。

複利は利息を元本に足して次の利息を計算する仕組みです。100万円を年5%で30年置くと単利250万円、複利は約432万円。差が開く理由と失敗例を数字で解説します。

72の法則は「72÷年利（%）」で資産がおよそ2倍になる年数を出す暗算です。年5%なら14.4年。100万円が月次複利で200万円を超える年と並べて誤差も示します。

毎月3万円を20年積み立てると元本は720万円です。月次複利で年0%なら720万円、年3%は約981万円、年5%は約1,217万円、年7%は約1,523万円になります。

新NISAのつみたて投資枠は年120万円、生涯の非課税限度は1,800万円です。月10万円を15年・年5%で置くと約2,648万円。同じ利益を課税20.315%すると税は約172万円です。

毎月3万円を20年積み立てると、年3%は9,805,633円、年5%は12,174,135円、年7%は15,226,091円です。30年では3%と7%の差が約1,772万円まで開きます。

毎月3万円・年5%なら10年後は463万円、20年後は1,217万円、40年後は4,448万円です。65歳まで続ける場合、25歳開始と45歳開始では約3,230万円の差になります。

毎月3万円・想定利回り5%で信託報酬が0%と0.5%なら、20年後の差は649,341円、30年後は2,049,354円です。元本500万円を30年置くと0.1%と1.5%で約697万円開きます。

毎月3万円を20年・年5%で積むと名目は12,174,135円です。物価が毎年2%上がると、今の貨幣価値では8,192,844円。同じ720万円を現金のまま置くと実質は4,845,394円です。

初期元本なしで1,000万円に届く毎月の積立は、年5%なら10年で64,783円、20年で24,643円、30年で12,265円です。年3%・20年では30,595円まで上がります。

2,000万円を運用しながら毎月10万円取り崩すと、利回り0%では16年8か月、年3%では23年、年5%では34年7か月で残高が尽きます。3,000万円・年5%・月10万円は50年以内に尽きません。